Uvjeti kasko osiguranja. Pravila kasko osiguranja Uređuje se pravilima kasko osiguranja

Kupnja police KASCO osiguranja automobila ozbiljan je korak koji zahtijeva uravnotežen pristup. Potpisivanje police od strane klijenta znači prihvaćanje pravila osiguranja koja utvrđuje osiguravajuće društvo i kojima se uređuju odnosi između strana (osiguratelj, osiguranik).

Što je važno u pravilima?

Pravila CASCO osiguranja 2016. bilo kojeg osiguravajućeg društva sadrže odjeljke s podacima o:

• odgovornosti i prava svih strana uključenih u transakciju;
• registracija, prestanak i trajanje ugovora o osiguranju;
• iznose osiguranja, tarife, način plaćanja i druge uvjete.

Pravila CASCO-a detaljno objašnjavaju vozačima značenje svih pojmova koji se koriste u postupku osiguranja, uključujući što je franšiza ili premija osiguranja, razdoblje osiguranja ili način isplate naknade.

Predmet osiguranja po ugovoru su imovinsko-pravni interesi klijenta (ugovaratelja osiguranja) koji se odnose na vlasništvo (korištenje, raspolaganje) osiguranim vozilom zbog njegovog oštećenja, uništenja, gubitka ili krađe, kao i naknada nastale štete.

Zbog dobrovoljnosti vrste osiguranja, nova pravila CASCO-a razvija svaka organizacija samostalno, kao i tarife, uvjete suradnje i naknade za gubitke.

Prilikom usporedbe ponuda različitih osiguravatelja, važno je obratiti posebnu pozornost na niz članaka u pravilima, uključujući one koji se odnose na:

• Rizici osiguranja, koji omogućuju otkrivanje slučajeva kada se tvrtka obvezuje izvršiti dospjela plaćanja za naknadu štete.
• Raskid ugovora o osiguranju i sadrži informacije o mogućnosti i uvjetima raskida transakcije na inicijativu ugovaratelja osiguranja, na inicijativu osiguravatelja jednostrano.
• Promjene u razini rizika. Ako se neke okolnosti promijene nakon sklapanja transakcije, vlasnik automobila dužan je o tome obavijestiti osiguravatelja, inače bi naknada štete mogla biti uskraćena u budućnosti.
• Troškovi osiguranja. Obično je osnova za izračun tržišna vrijednost vozila. Iznos osiguranja značajno varira ovisno o odabranim kriterijima transakcije, uključujući prisutnost franšize, trajanje ugovora i kupnju automobila na kredit za automobil.
• Odnos između stranaka u transakciji pri nastanku osiguranog slučaja. Ovi zahtjevi su prilično strogi, a najmanje nepoštivanje istih rezultirat će nedvosmislenim odbijanjem plaćanja naknade.
• Iznimke od naknade iz osiguranja. U članku se objašnjavaju svi razlozi zašto u svakom slučaju neće biti plaćanja te događaji koje tvrtka ne priznaje kao osiguranje.
• Postupak utvrđivanja iznosa gubitka i plaćanja. U slučaju osiguranog slučaja naknada se isplaćuje uzimajući u obzir istrošenost vozila ili bez uzimanja u obzir. Pravila CASCO osiguranja sadrže naznaku načina izračuna postotka amortizacije te načina i oblika plaćanja naknade od osiguranja koje društvo koristi. Plaćanje je moguće u novcu (gotovina, prijenos na račun) ili u obliku izvršenja popravaka prema nalogu servisa.
• Skladištenje vozila. Prema pravilima, od vlasnika se može tražiti da ostavi automobil noću na čuvanom parkiralištu ili dopusti bilo koje drugo mjesto za noćenje, pod uvjetom da je vozilo opremljeno uređajima protiv krađe. Ako se zahtjevi pravila ne poštuju, šteta nastala krađom automobila neće biti nadoknađena.

Uzimajući u obzir nedavne promjene u pravilima, naknada za troškove rezervnih dijelova za automobil trebala bi biti propisana u cijelosti (bez uzimanja u obzir istrošenosti kao prije). Izdani iznos trebao bi biti dovoljan za kupnju novih dijelova.

Sada, u slučaju nesreće, pravila plaćanja CASCO-a predviđaju naknadu štete (ako postoji polica) bez obzira na to tko je vozio u trenutku situacije osiguranja. Ovaj građanin ne mora biti vlasnik vozila i ne može biti uključen u policu jer je osiguran sam automobil, a ne odgovornost vozača.

Što je potrebno za sklapanje ugovora?

CASCO ugovor sastoji se od same police i pravila osiguranja određene osiguravateljske organizacije koja su joj priložena.

Zaglavlje pravila sadrži informacije o:

• organizacija osiguranja;
• klijent (osiguranik);
• vlasnik vozila;
• automobil;
• troškovi osiguranja;
• trajanje sporazuma;
• područje na kojem osiguranje vrijedi;
• rizici osiguranja;
• osobe ovlaštene za upravljanje vozilom;
• dodatne opcije.

Zakonom nije odobren jedinstveni model CASCO police pa se njezina vrsta i podaci razlikuju u različitim osiguravajućim društvima.

Za formalizaciju ugovora potrebni su sljedeći dokumenti:

• identifikacijski dokument podnositelja zahtjeva (putovnica, osobna iskaznica);
• potvrda o registraciji vozila;
• druge dokumente na zahtjev osiguravajućeg društva.

U osiguravajuću organizaciju trebate doći s automobilom koji planirate osigurati, jer ga prije sklapanja ugovora mora pregledati zaposlenik osiguravajućeg društva kako bi evidentirao stanje. Nakon pregleda i izračuna utvrđuje se osigurana svota.

Prije potpisivanja police morate je pažljivo pročitati kako biste uklonili pogreške i razjasnili sve nejasnoće u vezi s transakcijom, uključujući vlastita prava i obveze.

Radi Vaše udobnosti, prikupili smo sva aktualna pravila KASKO osiguranja u jednom dokumentu koji možete koristiti.

Kako primiti uplatu po CASCO-u?

Polica počinje teći od razdoblja navedenog u tekstu. Kada se dogodi osigurani slučaj, kako bi se isključila mogućnost da osiguravajuće društvo odbije plaćanje, radnje klijenta moraju se strogo pridržavati algoritma definiranog pravilima.

Potrebno je pisanim putem obavijestiti osiguravatelja u roku od 2-5 dana od nastanka osiguranog slučaja. U skladu s rokovima treba pripremiti paket dokumenata koji će između ostalog sadržavati potvrde prometne policije i drugih državnih tijela.

Prijenos dokumenata predstavniku osiguravajućeg društva mora se izvršiti prema potvrdi o prihvaćanju s točnim datumom. Ako je odluka pozitivna, klijentu se isplaćuje odšteta u gotovini ili osiguravajuća kuća plaća popravak automobila u servisu. Ako osiguravajuće društvo odbije platiti, nakon razmatranja zahtjeva i proučavanja situacije, klijent ima pravo obratiti se sudu. Ako je sudska odluka donesena u korist tužitelja (klijenta), tada će tvrtka osim iznosa naknade morati platiti i kamate za nezakonito uskraćivanje naknade od osiguranja.

Unatoč sličnosti pravila osiguranja različitih društava, mogu postojati temeljne razlike u popisu dokumenata, prisutnosti franšize, obračunu amortizacije, uvjetima plaćanja i postupcima za rješavanje situacije osiguranja. Stoga je upoznavanje s pravilima prije potpisivanja ugovora obavezno. Postupak će trajati malo vremena, ali će eliminirati nesporazume u slučaju osiguranog slučaja.

Video na temu

A trening centar je u posljednje vrijeme jednostavno nevjerojatan. U mnogim slučajevima, zbog brojnih rizika koji čekaju vozače na cesti i izvan nje, vlasnici vozila odluče prodati svog „ljubimca“. Stoga vrijedi dobro razmisliti o suprotnom: ne o prodaji, već o tome kako osigurati svoj automobil . Uostalom, ovo je stvarno dobar adut.

Osiguranje automobila postalo je popularno u cijelom svijetu. Kod nas je također među najpopularnijima. Automobil je skup atribut, a iznos ulaganja za osiguranje nije razmjeran isplatama za popravke nakon moguće nesreće ili provedbe nečije zlonamjerne namjere. Ali, ako ne razmišljate o mogućoj šteti, onda polica osiguranja neće biti tako jeftina. Ali ako stvarno razumijete sve moguće rizike i uvjereni ste u svoju profesionalnost kao vozača, tada možete značajno uštedjeti svoj proračun.

U Ukrajini postoji dvije vrste auto osiguranja: obvezno i ​​dobrovoljno.

OBVEZNO OSIGURANJE GRAĐANSKO-PRAVNE ODGOVORNOSTI

Obvezno auto osiguranje u skraćenom obliku ili kako se još naziva, motorno vozilo– osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila koja putuju kopnenim putem prema trećim osobama. U nedostatku police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti takvo je vlasništvo nad automobilom protuzakonito. OSAGO je obvezni dokument, poput prava, tehnički. putovnica i dokumenti o vlasništvu automobila.

KASKO

Uz obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti postoji i dobrovoljno CASCO osiguranje automobila. Uključuje osiguranje od krađe i oštećenja, odgovornost prema trećim osobama i još mnogo toga. Osiguravajuće društvo vam novčano nadoknađuje štetu u slučaju štete na vašem automobilu. CASCO pokriva samo štetu nastalu na automobilu. Ako su putnici, vozač ili stvari koje su se prevozile u automobilu ozlijeđeni, za to se ne plaća osiguranje prema CASCO-u. CASCO se dijeli na dvije vrste: puni i djelomični. U slučaju djelomičnog osiguranja, plaćanja za ukradeni automobil se ne vrše.

Ostale vrste osiguranja

U Ukrajini postoje neke druge vrste osiguranja automobila koje su manje popularne u odnosu na prethodne dvije: pomoć u automobilu i "zelena karta".

Auto pomoć je vrsta osiguranja automobila koja će pomoći u slučaju hitnog kvara automobila na cesti. U tom će slučaju isplate osiguranja za vas primiti uslužne organizacije koje su priskočile u pomoć i pružile usluge.

"Zelena karta" uključuje naknadu štete u slučaju nesreće uzrokovane krivicom vozila koje je registrirano u inozemstvu.

Što odabrati kod CASCO-a ili koje zamke mogu biti?

Prilikom odabira kod koje osiguravajuće kuće sklopiti policu javlja se dilema: osigurati se negdje jeftinije ili u tvrtki koja je zaslužila i opravdala svoje ime? Međutim, koliko god tvrtka bila "cool" i poznata, ne dopustite da vam stvara poteškoće pročitajte cijeli ugovor od korica do korica, uključujući notorna sitna slova. Uostalom, ako uzmete u obzir čak i takvu vrstu osiguranja kao što je CASCO, koja se čini vrlo sveobuhvatnom, to ne mora uvijek značiti da je vaš automobil osiguran za sve životne situacije i događaje. Tvrtke plaćaju osiguranje samo u situacijama navedenim u ugovoru i ako ispunjavate niz uvjeta. Klauzule koje navode u kojim slučajevima osiguravajuće društvo neće isplatiti odštetu, nazivaju se “odricanje”, razbacane su po cijelom ugovoru. Stoga na njih treba obratiti posebnu pozornost.

Od lijekova do životinja

Sve osiguravajuće kuće ne žele isplatiti odštetu ako je vozač u trenutku nesreće bio pijan ili pod utjecajem droga. Međutim, neke tvrtke pružaju ne samo to, već i otrovna trovanja ili uzimanje lijekova čije upute zabranjuju vožnju automobila tijekom liječenja. Složite se da ne razmišljate uvijek kad popijete neku vrstu tableta protiv bolova piše li tamo da nakon toga ne možete sjesti za volan.

Postoji niz slučajeva protiv kojih se automobil jednostavno ne može osigurati: vojne akcije, hvatanje, uhićenje, oduzimanje, radioaktivna kontaminacija i napadi životinja. Ali nečiji pas može pregristi gume i oštetiti presvlake. Zato obratite pozornost na ovo. A police nekih osiguravajućih društava propisuju da ne plaćaju naknadu štete nastale na gumama.

Od uragana do vatre

Ako je vaš automobil pogođen jakim vjetrovima ili uraganom, budite spremni prikupiti niz dokumenata koji potvrđuju da se upravo to dogodilo. Sve do pismene potvrde hidrometeorološkog ili seizmičkog centra.

Glavobolju zadaju i požari. Osiguravi su samo oni slučajevi koji su se dogodili bez krivnje vozača. Također se pripremite za prikupljanje svih vrsta papira, uključujući potvrde od vatrogasaca. Ali postoji jedna kvaka. Što ako požar nije vaša krivnja, nego ste ga vi ugasili? Postoji rizik da nećete dobiti povrat novca.

Uvijek se pridržavajte prometnih pravila

Mnoge tvrtke plaćaju osiguranje u svim slučajevima nezgoda. Drugi ne nadoknađuju štetu prouzročenu nesrećom ako je do kvara došlo vašom krivnjom, kao “nesavjesnog vozača” koji se oglušuje o pravila o nesreći.

"Nazovi me!"

Mnogi CASCO ugovori predviđaju određeno razdoblje obavijesti osiguravajućeg društva o osiguranom slučaju. Posebno obratite pozornost na to jesu li vikendi i državni praznici izuzeti iz ovog razdoblja. Također navedite način obavijesti.

Što ako je ukraden?

Ako vam auto ukradu, neće vam sva osiguravajuća društva odmah nadoknaditi štetu. Neki mogu dugo odgađati plaćanje, a neki će se plaćati na rate.

Franšiza

U ugovoru postoje dijelovi koji podrazumijevaju plaćanje određenog dijela štete, u raznim vrstama osiguranih slučajeva, od strane samog vlasnika.

Ne varajte i ne pogoršavajte stvari!

Osiguravajuća društva donose toliko različitih pravila samo da bi se zaštitila od ne baš savjesnih osiguranika. Govorite istinu i samo istinu kada određujete cijenu svog automobila. Ako nije istina, Istražno povjerenstvo će uočiti kvaku i naći ćete se u ne baš dobroj poziciji. Nemojte misliti da će od trenutka sklapanja ugovora sve glavobolje pasti na osiguravajuće društvo. Ugovori sadrže klauzulu koja obvezuje vlasnika vozila da ne pogoršava posljedice osiguranih slučajeva. Učinite sve što je u vašoj moći da vaš automobil bude siguran i zdrav. Također, nemojte žuriti s popravkom automobila. Neka ga najprije ispita stručnjak za osiguranje. Moral gore navedenog je sljedeći: uvijek ponovno vrlo pažljivo pročitajte ugovor sklopljen s vama.

Zašto je bolje osiguranje sklopiti preko posrednika u osiguranju?

Posrednik u osiguranju- ovo je treća strana koja djeluje kao posrednik između osiguravatelja i ugovaratelja osiguranja. To može biti tvrtka ili privatni predstavnik. Posrednik u osiguranju djeluje kao vaš zastupnik i dužan je tražiti najoptimalnije mogućnosti osiguranja. Kada se dogodi osigurani slučaj, osiguravajuće društvo mora vam pomoći da dobijete naknadu od osiguranja. Osiguranje preko brokera je najoptimalnije, jer je on profesionalac u svom području i "pamet" u potrebnim područjima i učinit će sve da u slučaju osiguranog slučaja ne upadnete u nevolje.

Ocjena osiguravajućih društava u Ukrajini

Na ovom popisu osiguravajuća društva nisu locirana po mjestima i nisu im dodijeljeni nazivi i titule, ovdje su sve podjednako preporučene u području pružanja KASKO osiguranja. Pa izvolite sedam osiguravajućih društava koja najviše zaslužuju vašu pozornost:

- Alfa osiguranje - UNIQA - SIMPLE osiguranje - INGO Ukrajina - AXA osiguranje - USG - PZU Ukrajina

Ispravno izvršenje CASCO ugovora

Da biste započeli sklapanje ugovora s osiguravajućim društvom, morate tamo doći u automobilu koji će biti predmet osiguranja. Zaposlenik Istražnog povjerenstva pregledat će automobil i potom sastaviti detaljno izvješće. Prilikom pregleda automobila provjerava se broj karoserije i registarske pločice. Sve će to biti uz uredne dokumente. Također će provjeriti ima li oštećenja na automobilu. Potom će zastupnik u osiguranju izraditi ugovor o osiguranju na temelju navedenih dokumenata i podataka ovjere. Bit će u vašem interesu da pažljivo ponovno pročitate ovaj dokument. U slučaju bilo kakvih nejasnoća, ne ustručavajte se "bombardirati" agenta pitanjima, pitajući ga o svim zamršenostima ugovora. Onda, kada vam je sve jasno, možete potpisati. Potpisivanje CASCO ugovora važan je korak. Zatim ćete morati platiti policu osiguranja. Na kraju postupka dobit ćete policu KASCO-a, potvrdu o uplati i pravila osiguranja.

Je li isplativo kupiti kasko osiguranje na rate?

Najjednostavnija i najpopularnija opcija plaćanja među osiguravateljima je “50% x 50%”. Prva polovica doprinosa plaća se prilikom sklapanja police, a drugi dio morate platiti u roku navedenom u ugovoru. Često je to od mjesec dana do šest mjeseci.

Postoje opcije "50x25x25" i "25x25x25x25".

Obročno plaćanje osiguranja je, naravno, vrlo povoljna ponuda za mnoge vlasnike automobila. No zapamtite da sva osiguravajuća društva nude različite uvjete otplate. I prije nego odmah pristanete, ponovit ćemo još jednom da sve pažljivo pročitate. U ovoj fazi, ovo su pravila CASCO-a:

1. Saznajte hoće li se rata povećati u budućnosti. 2. Raspitajte se o postojanju sankcija Istražnog povjerenstva za “zaboravne” klijente. Tri su moguće opcije za razvoj događaja: - Teška poduzeća. Odmah raskidaju CASCO ugovor i zadržavaju plaćeni dio rate. - Manje krut. Odgoda plaćanja dopuštena je 10-30 dana. No tijekom tog razdoblja polica se obustavlja dok se dug ne otplati. A u slučaju štete vaš automobil ostaje bez zaštite osiguravajuće kuće i neće biti isplaćen. - I odan, što je jako rijetko. Takva osiguravajuća društva ne samo da daju dobru odgodu za sljedeću uplatu, već tijekom tog razdoblja također poštuju sve uvjete ugovora o polici CASCO.

3. Ako osiguravajuće društvo odobri razdoblje odgode, onda ako sljedeća isplata kasni, morat ćete ponovno poslati svoj automobil na ponovni pregled. Ako odbijete, to može rezultirati neplaćanjem u slučaju osiguranog slučaja ili raskida ugovora.

Također shvatite da mogu postojati različite životne situacije koje mogu utjecati na plaćanje sljedeće premije, a zatim odmah obavijestite svog agenta osiguranja, objašnjavajući situaciju. Zaposlenici tvrtke nisu životinje i izaći će vam u susret sastavljanjem određenog sporazuma.

Zaključak gore navedenog je sljedeći. Obročno plaćanje je nedvojbeno povoljno, ali uvijek detaljno, do najsitnijih detalja, saznajte sve uvjete za sklapanje police KASCO na rate.

Mitovi o CASCO-u

Što veća osigurana svota, to bolje

Iznos isplata ne ovisi uvijek o iznosu i cijeni osiguranja. Činjenica je da KASKO ima dvije klauzule: podosiguranje i višak osigurane svote.Jednostavnim i razumljivim jezikom rečeno, osiguranu svotu ne smijete ni podcijeniti ni precijeniti. Doista, u prvom slučaju, osiguravajuće društvo će saznati stvarnu vrijednost vašeg automobila i izvršiti isplatu jednaku njoj. U drugom će biti proporcionalno smanjena isplata u odnosu na izračun stvarnog troška u trenutku nastupanja osiguranog slučaja po tržišnim cijenama.

Bolje je dobiti osiguranje preko prijatelja

Postoji, naravno, šansa da vam u isplati pomognu i vaši prijatelji koji su vam pomogli pri prijavi KASKO osiguranja, ali na to utječe niz faktora. Na primjer, kompetencija ovog zaposlenika, razina utjecaja, složenost situacije i drugo. Jednostavno rečeno, upoznavanje zaposlenika osiguravajućeg društva plana "brat-provodadžija" ne može uvijek imati pozitivan učinak na isplatu, a ponekad čak i naštetiti.

Osiguranje je stroga financijska obveza

Trenutačno je zakonodavstvo Ukrajine lojalno shemama plaćanja premija osiguranja od strane klijenata osiguravajućih društava. Glavno je uvijek detaljno pročitati CASCO ugovor i uvjeriti se sami.

Tarife se izračunavaju ovisno o neisplativosti

Stope osiguranja uvelike ovise o tržišnim uvjetima, a ne o stvarnim isplatama. Na konačnu stopu utječu povijest prethodnog osiguranja i određeni uvjeti osiguranja. Politika reosiguranja i provizija zastupnika u osiguranju značajno utječu na prihvaćanje osiguranja. Ovo su glavni čimbenici cijena.

Bolje je dobiti osiguranje od zapadnih tvrtki

Kada kupujete policu CASCO od "strane" tvrtke s predstavništvom u Ukrajini, naići ćete na iste poznate "probleme" skrivene iza prekrasnih sjajnih tehnika oglašavanja i zapadne oznake. Preporuka ostaje ista: ponovno pažljivo pročitajte ugovor i ne nasjedajte na tvrtku samo zbog lijepog imena stranog porijekla!

Svi rizici su reosigurani i time se štiti portfelj tvrtke

Kada se dogodi osigurani slučaj u vezi s Vašim osiguranim automobilom, tvrtka prema CASCO ugovoru dužna je uplatiti osiguranje iz vlastitih sredstava, koristeći formirane pričuve osiguranja, a ne čekati vremenske prilike od nekog reosigurajućeg društva. Ne slušajte takve priče osiguravajućih agenata, nego zahtijevajte svoju legalnu isplatu što prije. Uostalom, kada dođete u trgovinu, poželite kupiti svježi, hrskavi kruh, a ne čuti kroz koliko je faza prošao dok se nakon izlaska iz pećnice ne nađe na policama.

KASKO osiguranje jedna je od najčešćih vrsta usluga osiguravatelja na tržištu automobila. Svaka tvrtka ima pravo primjenjivati ​​pojedinačne uvjete za pružanje usluga, ali istovremeno svi sudionici na tržištu ne smiju ići izvan određenih pravila osiguranja.

Osnovne odredbe

Općenito, sva pravila CASCO osiguranja imaju standardni format. Mogu se razlikovati jedni od drugih ovisno o određenoj tvrtki, ali općenito slijede zajedničke ciljeve i ciljeve. U glavnim odredbama uobičajeno je prikazati:

• Informacije o postupku sklapanja ugovora između stranaka i njihovim osnovnim uvjetima.
• Podaci o uvjetima za raskid ugovora o osiguranju;
• Popis dodataka glavnim odredbama koje imaju pravnu snagu;

Zauzvrat, svaka od klauzula ugovora o CASCO osiguranju predviđa svoje specifičnosti, pa je prije potpisivanja dokumenta nužno da se s njim detaljno upoznate.

Treba napomenuti da posebnu pozornost treba obratiti na dio u kojem osiguravajuće društvo ima pravo na raskid sklopljenog ugovora. Upravo tu priliku osiguravatelji pokušavaju iskoristiti prvom prilikom kako bi klijentu odbili isplatiti odštetu prema KASKO-u.

Glavni objekti i subjekti

Pravila osiguranja glavnim predmetom osiguranja smatraju imovinske interese osiguranika. Oni pak predstavljaju niz rizika:

• Povezano s oštećenjem imovine ili njezinim potpunim gubitkom;
• Vezano uz zdravstvenu štetu nastalu u slučaju nezgode;
• Povezano s gubitkom ili oštećenjem pojedinačne opreme ugrađene u stroj.

U tom slučaju KASKO osiguranje može uključivati ​​sve gore navedene rizike, pojedine kategorije ili pojedinačne rizike iz svake gore navedene kategorije. Sve ovisi isključivo o trenutnoj ponudi osiguravajuće kuće i odabiru klijenta u svakom konkretnom slučaju.

Pravila osiguranja obvezno moraju sadržavati podatke o kategorijama vozila koja nisu obuhvaćena ugovorima o KASCO osiguranju. To uključuje:

• Prijevoz koji je u rastavljenom stanju koji ne dopušta korištenje vozila;
• Prijevoz koji je u trenutku sklapanja ugovora pod bilo kojom vrstom državnog zastoja;
• Prijevoz koji nema važeći tehnički pregled;
• Trkaća i testna vozila namijenjena testiranju ili sudjelovanju na raznim natjecanjima.

Glavni predmeti osiguranja također su uređeni pravilima osiguranja. Oni su osiguratelji i osiguranici, kao i treće osobe koje stjecajem okolnosti mogu postati sudionici osiguranog slučaja.

Osiguratelj je u ovom slučaju tvrtka koja pruža usluge KASCO osiguranja, ugovaratelj osiguranja je osoba koja kupuje proizvod osiguranja. Treće strane mogu biti, na primjer, putnici koji imaju pravo na naknadu štete u slučaju štete tijekom nesreće. Štoviše, takva mogućnost mora biti zapisana u ugovoru u fazi njegova sklapanja.

Osnovna pravila za sklapanje ugovora

Ugovor se smatra valjanim samo ako su njegove odredbe u skladu s važećim ruskim zakonodavstvom i ako su sve njegove odredbe ispravno i u potpunosti ispunjene.

Ugovor o KASCO-u sklapa se isključivo u pisanom obliku i ovjerava potpisima stranaka.

Kao temelj za sklapanje takvog ugovora dovoljna je prijava klijenta pisanim putem ili elektroničkim putem (putem interneta) ili usmena želja izražena odgovornom djelatniku osiguravajućeg društva. Prilikom rada putem interneta, podnositelj zahtjeva je dužan unijeti podatke o vlastitoj putovnici i potvrditi zahtjev putem usluge SMS obavijesti.

S druge strane, za dobivanje CASCO osiguranja, klijent mora osigurati osiguravatelju potreban paket dokumenata reguliranih važećim pravilima osiguranja.

Paket uključuje:

• Osobna iskaznica (građanska putovnica, vozačka dozvola, vojna iskaznica);
• Potvrda o registraciji osiguranog vozila;
• Registracijski certifikat;
• Dijagnostička kartica.

Ako CASCO izdaju građani drugih država, uz paket mora biti priložena dozvola boravka u Ruskoj Federaciji.

Štoviše, u situacijama kada klijent ne može stručnjaku dati barem jedan od navedenih dokumenata, osiguravajuće društvo ima sve zakonske osnove odbiti osiguranje bez kršenja zakona.

Uvjeti za raskid ugovora

Ovo je vrlo važna točka koja omogućuje osiguravatelju da ne izvrši plaćanja klijentu u slučaju takvog događaja. Možda postoji mnogo opcija za takve radnje. Među njima:

• Kašnjenje plaćanja police;
• Istek ugovora u nedostatku automatske obnove;
• Ako osiguravajuće društvo u potpunosti ispunjava svoje obveze;
• U slučaju likvidacije pravne osobe koja je u ugovoru bila ugovaratelj osiguranja;
• U slučaju smrti osobe koja je bila osiguranik.

Raskid CASCO ugovora može izvršiti bilo koji od njegovih sudionika, a za to nije potrebna suglasnost druge strane. Glavna stvar je imati opravdane i zakonske osnove koje dopuštaju sudioniku transakcije da je smatra nevažećom.

Ako ugovaratelj osiguranja nije zadovoljan pruženom mu uslugom, a taj je razlog dovoljan za pravni raskid ugovora, mora se obratiti osiguravatelju odgovarajućom pisanom izjavom.

Uz raskid ugovora, klijentu se mora vratiti iznos premije osiguranja koji je platio umanjen za onaj dio koji je korišten za osiguranje razdoblja u kojem je vrijedio ugovor o KASCO osiguranju.

Zakon također predviđa situacije u kojima raskid ugovora između stranaka ne predviđa povrat bilo kakvih iznosa prema ugovoru. To se događa u situacijama kada je inicijator prekida suradnje osiguravajuće društvo koje je klijenta uhvatilo u neplaćanju dospjelih iznosa ili grubom kršenju uvjeta ugovora.

Subrogacija

Ovaj pojam u osiguranju definira trenutak u kojem osiguravajuće društvo stječe pravo zahtijevati naknadu štete od osobe koja je uzrokovala nesreću ili štetu, ali nije stranka u ugovornom odnosu između stranaka.

Ta je mogućnost u Rusiji predviđena Građanskim zakonikom i omogućuje vam da zahtijevate naknadu i od osiguravatelja i od osiguranika.

Organizacija plaćanja po CASCO-u

Pravila osiguranja predviđaju dvostupanjski sustav naknade:

• Prikupljanje svih potrebnih dokumenata za dobivanje osiguranja;
• Obavljanje očevida radi utvrđivanja visine štete.

Štoviše, u slučaju sudjelovanja u nesreći ili drugom incidentu, klijent je dužan ne samo nazvati prometnu policiju ili povjerenike, već i obavijestiti predstavnike osiguravajućeg društva.

Popis dokumenata koji se prenose osiguravatelju uključuje standardni set, identičan onom danom prilikom sklapanja ugovora, plus važeću policu KASCO-a, au slučaju nezgode i presliku rješenja o prekršaju.

Nakon procjene, ako nema zahtjeva od strane žrtve, isplate se moraju izvršiti u roku od jednog dana. Isplate za krađu, naprotiv, vrše se ne ranije od dva mjeseca, budući da postoji mogućnost da će policija moći pronaći automobil.

Mora se priznati da je CASCO danas jedan od najučinkovitijih načina zaštite vlastitog automobila od raznih nevolja.

Trošak osiguranja

1. Osiguranje mora biti JEFTINO.

2. Zastupnik/broker u osiguranju dužan je na zahtjev ugovaratelja osiguranja dati popust na teret vlastitih agencijskih provizija. Popust manji od 20% je ruganje osiguraniku.

3. Povećanje tarifa za iduću godinu nakon iskazanih gubitaka – nezakonito. U svakom slučaju, klijent uvijek može otići u drugu osiguravajuću kuću, koja još ne zna za gubitke ovog klijenta. Trebalo bi zabraniti razmjenu informacija o gubicima između osiguravatelja.

Odgovornosti ugovaratelja osiguranja ili osiguranika

4. Ako je vlasnik automobila mogao svoj automobil osigurati kasko osiguranjem, onda već jest bez obveze brige njemu - osiguravatelj sada mora platiti svu štetu.

5. Jedina obveza ugovaratelja osiguranja iz ugovora je platiti prvu premiju osiguranja, onda samo osiguravatelj snosi sve odgovornosti.

6. Sve obveze ugovaratelja osiguranja prema ugovoru (osim onih navedenih u klauzuli 5) nisu obvezujuće za njega - barem njihovo neispunjenje ne može ni na koji način utjecati obveza osiguravajućeg društva da izvrši plaćanje osiguranja.

Slučajevi osiguranja

7. Svako odbijanje plaćanja je grubi prekršaj sama bit osiguranja od strane osiguravatelja i mora se goniti zakonom. U tom slučaju osiguranik ima pravo na penale i novčane kazne prema PZPP-u, kao i na naknadu moralne štete uzrokovane odbijanjem plaćanja.

8. Osiguravajuće društvo mora nadoknaditi eventualnu štetu, bez obzira na uzrok njezina nastanka, veličina i priroda oštećenja. Bilo kakva ograničenja na popisu osiguranih rizika jednaka su odbijanju plaćanja i protuzakonita su.

9. Čak gruba nepažnja osiguranika- nije razlog da mu se uskrati naknada iz osiguranja. Na primjer, ostavljanje ključeva u autu, vožnja po nogostupima ili potpuno izvan ceste - to je normalna praksa za ruskog vozača i moraju biti u potpunosti pokriveni osiguranjem.
Usput, isključenje iz osiguranja za vožnju u pijanom stanju lako se izbjegne odbijanjem liječničkog pregleda nakon nezgode - uostalom, nikakve radnje osiguranika nakon nezgode ne mogu ni na koji način utjecati na prepoznavanje slučaja kao osiguranog.

10. Svi slučajevi osiguranja moraju biti registrirani bez policijskih potvrda (prometna policija)- dovoljna je obična izjava bez ikakve potvrde. Zašto nam uopće trebaju dokumenti ako osiguranje uvijek mora platiti?

11. Ugovaratelj osiguranja može prijaviti osigurani slučaj u bilo koje vrijeme za njega tijekom cijelog trajanja ugovora o kasko osiguranju – npr. na kraju ugovora (ili kasnije!). Iz ugovora o osiguranju treba isključiti naznaku rokova za obavijest o osiguranom slučaju.

Plaćanje osiguranja

12. Ugovor o osiguranju mora biti koristan za osiguranika- osiguranik mora na kraju godine osiguranja dobiti više nego što je platio osiguranje. Na kraju krajeva, smisao osiguranja je primati isplate osiguranja, a ne samo plaćati kikoće osiguravatelje.

13. Plaćanje osiguranja mora biti u iznosu sve izravne i neizravne gubitke vezano uz osiguranu imovinu (ili više njih). Svako smanjenje iznosa osiguranja je nezakonito.

14. Glavni neprijatelj osiguranika u ugovoru je franšiza. Odbitak je trik osiguravajućeg društva, čija je jedina svrha smanjiti isplatu poštenom osiguraniku.

15. Amortizacija automobila koje su izmislili osiguravatelji kako bi smanjili iznos isplata. Uostalom, svi znaju da automobil s godinama samo poskupljuje – pogledajte koliko koštaju rariteti od prije 50 godina. Računovodstvo za amortizaciju vozila u ugovorima o osiguranju trebalo bi biti zabranjeno.

16. Trošenje dijelova također treba zabraniti u osiguranju. Neka osiguravatelji prvo pokažu barem jedan dokument proizvođača koji dopušta popravak automobila rabljenim. Rezervni dijelovi

17. Gubitak tržišne vrijednosti svakako treba platiti po kasko osiguranju. Ni sami ne razumijemo što je to, ali odvjetnici uvjeravaju da se za to može dobiti novac, što znači da je to "pravi gubitak".

18. Osiguranik uvijek treba imati pravo odaberite trgovca za popravak vašeg automobila. Zašto bi nam bilo koji osiguravatelj rekao kod kojeg trgovca da popravimo svoje automobile? Gdje hoćemo, popravimo, a popravak neka plati osiguravatelj – to je njegov posao. U tom slučaju osiguravajuće društvo mora snositi odgovornost za poštivanje rokova popravka i njegovu kvalitetu.
Naravno, osiguranik ima pravo dobiti naknadu za popravke u novcu, a po cijenama trgovca koje je sam odabrao.

19. Smanjenje iznosa plaćanja (ili odbijanje plaćanja) zbog štete koje su evidentirane na automobilu prilikom sklapanja ugovora o kasko osiguranju(prilikom pregleda pred osiguranje) - nezakonito. Evidentiranje takvih šteta samo znači da osiguravatelj preuzima obvezu njihovog otklanjanja nastupom osiguranog slučaja.
Pregled prije osiguranja i ispitivanje protuprovalnih sustava može se potpuno zabraniti - osiguravatelj mora uvijek platiti, a ne tražiti drugi razlog za odbijanje plaćanja.

20. Osiguravajuće društvo mora isplatiti odštetu vrlo brzo. Iznosi do 300.000 rub. mora se uplatiti na dan prijave.
Za ispitivanje osiguranog slučaja nije potreban rok jer svaka šteta na osiguranom automobilu mora biti plaćena.

21. Subrogacija bi trebala biti zabranjena. Prvo, osiguratelj je već primio premiju osiguranja - zašto bi dobio išta drugo; drugo, subrogacija stvara nepotrebne zahtjeve za dokumentima prilikom podnošenja slučajeva osiguranja, što je u suprotnosti s klauzulom 10.

22. Osiguravajuća društva dužna su stvoriti fond općih rezervi, iz koje će se vršiti isplate osiguranicima u slučaju stečaja njihove osiguravajuće kuće. Ugovaratelj osiguranja ne bi trebao biti odgovoran za odabir osiguravajućeg društva koje kasnije bankrotira.

Ostali uvjeti

23. Osiguravajuće društvo nema pravo odbiti sklapanje ugovora kasko osiguranje po uvjetima po izboru osiguranika.

24. Pravila osiguranja moraju biti što jednostavniji- postavite ovaj dokument kao najveću dopuštenu veličinu. A niti u tom slučaju osiguranik ih nije dužan pročitati i pridržavati se istih.

I ne zaboravite na točku 1 - osiguranje treba biti JEFTINO!

Na samom početku želim napomenuti da su CASCO i OSAGO potpuno različite vrste osiguranja. Tu postoje i male i značajne razlike. Ali prvo o svemu.

Razdoblje osiguranja za kasko

Prvo pitanje s kojim se susreće većina vlasnika automobila jesu uvjeti osiguranja. Stoga je prvo potrebno razmotriti razdoblja na koja se vozilo može osigurati.

Gotovo svi osiguravatelji pridržavaju se pravila CASCO osiguranja, prema kojem se automobil može osigurati na razdoblje od godinu dana do mjesec dana. Odnosno, ako želite, možete dobiti policu osiguranja na godinu, devet mjeseci, šest mjeseci, tri ili jedan mjesec.

Trajno osiguranje ima neke zamke. Na primjer, što je kraće razdoblje osiguranja, to su stope veće. Odnosno, trošak osiguranja za tri mjeseca, prema nekim izračunima, koštat će više nego u slučaju police osiguranja na godinu dana. Zaključak: što je dulji rok, niža je tarifa.

CASCO trošak

Kao što smo već napomenuli, cijena ovisi o razdoblju na koje je automobil osiguran. Međutim, postoji još jedna važna točka. Prilikom izračuna konačne cijene za CASCO osiguravajuće kuće kao osnovu uzimaju tržišnu vrijednost osiguranog automobila. Može se instalirati u bilo kojoj valuti. Ali početne uplate vrše se isključivo u državnoj valuti.

Kako biste smanjili troškove osiguranja, možete koristiti franšizu. Odbitak je poseban ugovorni iznos koji plaća osiguranik u slučaju osiguranog slučaja. Ako osiguravatelj ponudi korištenje ove usluge, izdajte franšizu od najmanje 100 USD (bolje je ne nuditi više od 200 USD, jer u konačnici u slučaju osiguranog slučaja možete izgubiti).

Također valja napomenuti da ako obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti ima fiksni trošak, onda osiguratelj ima pravo sam odrediti cijenu police KASCO osiguranja. Stoga je moguće da će različite osiguravajuće kuće imati različite cijene.

Uvjeti čuvanja osiguranog vozila

Pravila CASCO osiguranja često uključuju zahtjeve za skladištenje vozila. Često se takva pravila primjenjuju u slučaju skladištenja automobila preko noći. Odnosno, neki osiguravatelji osiguravaju skladištenje automobila samo na čuvanom plaćenom parkiralištu, dok drugi dopuštaju da se vozilo ostavi tamo gdje je njegovom vlasniku prikladnije.

Ako osiguratelj pri sastavljanju ugovora navede da uvjeti osiguranja predviđaju noćno čuvanje automobila na čuvanom parkiralištu, tada je vlasnik automobila dužan pridržavati se ove klauzule tijekom cijelog trajanja osiguranja. Ako zanemarite ovo pravilo, ostavite automobil, recimo, u dvorištu, a on bude ukraden, tada osiguravajuće društvo ima pravo ne platiti naknade za krađu.

Još jedno važno pravilo CASCO osiguranja je prisutnost protuprovalnih uređaja u osiguranom vozilu. O kakvim bi se uređajima točno radilo bit će navedeno u ugovoru. U nedostatku osnovnog alarmnog sustava, u slučaju krađe, ozbiljni problemi mogu nastati i s plaćanjem osiguranja.

Kreditno osiguranje automobila

O osiguranju automobila već smo razgovarali s vama u ovom članku. Stoga nećemo opisivati ​​osnovna pravila ove vrste osiguranja. Recimo samo da osiguravajuća društva i banke najčešće nastupaju kao partneri. Iz tog razloga pravila CASCO osiguranja za kreditni automobil mogu imati dodatne uvjete i zahtjeve i banke i osiguravatelja.

Isplate u slučaju situacije osiguranja

Naknada štete (u slučaju osiguranog slučaja) vrši se u novcu ili u popravcima. Vlasnik automobila odlučuje kako će dobiti naknadu. Stoga će u ovom slučaju zadnja riječ uvijek biti vaša.

Visina naknade može biti sa ili bez trošenja. Standarde istrošenosti postavlja svako osiguravajuće društvo samostalno. Stoga ovu točku treba odmah razjasniti.

Bilješka

Prilikom kupnje KASCO osiguranja obratite pozornost na sljedeće točke:

• Rizici osiguranja;
• Promjena stupnja rizika osiguranja
• Slučajevi koji nisu rizici osiguranja;
• Uvjeti za sklapanje i raskid ugovora;
• Uvjeti skladištenja vozila;
• itd.

Zaključno, Auto-Gurman.ru želi vas još jednom podsjetiti da svaki osiguravatelj ima svoje Pravila CASCO osiguranja. Stoga vam u nastavku predlažemo da se upoznate s pravilima nekoliko popularnih osiguravajućih društava. Vjerojatno ćete s ovog popisa pronaći tvrtku koja nudi najpovoljnije uvjete osiguranja.