Muestra de cómo completar un cuestionario sobre reestructuración de deuda en un préstamo de Sberbank

Los prestatarios fallidos a menudo preguntan cómo redactar correctamente una solicitud de reestructuración de deuda de préstamo en Sberbank y dónde encontrar una muestra completa. ¿Parecería que la persona sabía en qué se estaba metiendo, qué tipo de concesiones podría darle el banco? Pero, ¿cuántas personas no tienen actualmente la carga de préstamos? Los ciudadanos están acostumbrados a pedir préstamos para literalmente todo, desde un televisor hasta un coche o un apartamento caro. Por tanto, a menudo surgen situaciones en las que una persona, debido a una enfermedad o pérdida de trabajo, no puede cumplir con sus obligaciones de deuda. La reestructuración de las deudas crediticias será la mejor salida a esta situación.

¿Por qué los bancos aceptan cambiar las condiciones de pago de la deuda?

Casi cualquier préstamo puede reestructurarse, desde varios miles hasta un millón de dólares para vivienda. ¿Por qué Sberbank va a encontrarse con sus desafortunados deudores?

• En primer lugar, si una persona informa de su difícil situación financiera y pide suavizar las condiciones, significa que en realidad no tiene nada que pagar. Pero es responsable y comprende que necesita saldar la deuda;
• En segundo lugar, es mejor recibir su dinero un poco más tarde y en cantidades menores de lo esperado que no recibirlo en absoluto. Después de todo, el banco sufre enormes pérdidas por el incumplimiento de cada cliente de su deuda.

¿Cómo pedir a los bancos que reconsideren los términos del acuerdo?

¿Cómo podemos lograr una flexibilización de los plazos de amortización de los préstamos? En primer lugar, debe redactar una solicitud de reestructuración del préstamo. Puede hacerlo de forma gratuita, pero algunos bancos proporcionan un modelo de solicitud de reestructuración de préstamos en un formulario especial.

Se parece a esto:

• La solicitud del prestatario de suspender el devengo de intereses;
• Una solicitud para cambiar los términos de pago de la deuda, aquí indique las razones por las cuales el pago en los términos anteriores es imposible;
• Indique un número de teléfono u otro método mediante el cual le gustaría recibir una respuesta a su solicitud, es mejor indicar un correo electrónico (la respuesta se le dará lo antes posible) y una solicitud para responder también por correo certificado (este obliga a la entidad financiera a responder en papel).

El formulario cumplimentado se acompaña de prueba documental de la imposibilidad de saldar la deuda en el formato anterior: fotocopias de pagos de servicios públicos, pensión alimenticia, recibos de farmacia, extracto de documentos médicos, certificado de ingresos, fotocopia del trabajo. libro de registro.

Por lo tanto, si surgen dificultades financieras, no es necesario evitar el pago de los préstamos, sino acudir inmediatamente al banco con una solicitud de reestructuración. Cuanto antes haga dicha declaración, más probabilidades habrá de que el banco coopere.

Sberbank está obligado a aceptar una solicitud de reestructuración de préstamo en los siguientes casos:

• despido del trabajo, incapacidad temporal;
• empeoramiento de la situación financiera (reducción de salario, nacimiento de un hijo, etc.);
• gastos imprevistos (enfermedad de seres queridos, incendio, etc.);
• la necesidad de mantener a un familiar discapacitado;
• otras razones que requieran gastos financieros importantes.

Si surgen tales circunstancias, la mejor opción sería solicitar la reestructuración del préstamo. De esta forma puede obtener un aplazamiento o cambiar los términos del contrato de préstamo. De lo contrario, se impondrán sanciones y multas, lo que agravará aún más la situación financiera.

En la mayoría de los casos, Sberbank se encuentra con sus clientes a mitad de camino, porque... interesado en devolver los fondos prestados. Por ejemplo, tras el nacimiento de un hijo, el banco puede conceder un aplazamiento de los pagos por un período de 1 año. No se cobrarán sanciones ni multas.

Cómo presentar una solicitud de reestructuración de préstamo a Sberbank

Para que el banco lleve a cabo la reestructuración, es necesario completar correctamente una solicitud, de la cual se presenta un ejemplo a continuación. Es necesario describir las razones del cambio en la situación financiera y la fecha a partir de la cual ocurrieron estos cambios. Puede descargar el formulario de reestructuración de préstamos de Sberbank aquí:

Formulario de solicitud de reestructuración de préstamos.doc (descargas: 2313)

Ver archivo en línea:

Formulario de solicitud de reestructuración de préstamos.doc

La solicitud debe indicar:

• detalles del contrato de préstamo;
• parámetros deseados para cambiar los pagos del préstamo;
• el motivo de la reestructuración;
• fecha de ocurrencia del motivo anterior;
• perspectivas de pago de préstamos;
• firma del prestatario y coprestatario (garante).

La solicitud deberá ir acompañada de los documentos acreditativos:

• certificados de salarios (si se reducen);
• certificado de situación de desempleado;
• certificado de nacimiento del niño;
• documentos médicos y de otro tipo que confirmen los motivos especificados.

Para mantener su reputación como prestatario confiable, puede utilizar una de las opciones que ofrece Sberbank como parte de la reestructuración:

• reducir el monto de los pagos mensuales del préstamo;
• cambiar la frecuencia de realización de pagos (una vez por trimestre, seis meses, un año);
• cambiar la forma de garantía del préstamo.

Si utiliza bienes raíces u otras propiedades valiosas como garantía para un préstamo, puede reducir la tasa de interés.

Cuando el garante se niega a desempeñar su función o, por el contrario, el prestatario tiene la oportunidad de atraer a un garante, así se indica en la solicitud en un párrafo aparte.

En el 99% de los casos, la solicitud de un individuo para la reestructuración de un préstamo en Sberbank se satisface plenamente. Si se trata de garantes, se les deberá informar por escrito sobre la presentación de la solicitud de reestructuración. También deberán prestar su consentimiento por escrito.

Cada cliente de Sberbank puede aprovechar la oportunidad de reducir su carga crediticia. No debes demorar la solución de un problema financiero, porque... esto puede provocar impagos de préstamos y nuevos litigios. El banco siempre está dispuesto a adaptarse, manteniendo al mismo tiempo la información confidencial sobre el prestatario.

Es difícil imaginar a una persona moderna sin obligaciones crediticias. Éstas son las realidades del momento actual. Los préstamos se utilizan para comprar electrodomésticos, apartamentos, automóviles, etc. Nadie es inmune a situaciones en las que el prestatario se ve privado temporalmente de la capacidad de pagar el préstamo. La única salida es reestructurar la deuda crediticia.

Los clientes de Sberbank que hayan obtenido un préstamo y se encuentren en una situación financiera difícil pueden contar con una revisión de las condiciones del préstamo. La única salida es reestructurar la deuda crediticia.

El banco puede elegir una de cuatro formas de reestructurar su deuda:

• Aplazar el pago del principal

Para los préstamos al consumo, el aplazamiento es en promedio de un año, para los préstamos hipotecarios, de dos años. Es decir, durante el plazo acordado, el prestatario paga solo intereses, por lo que el pago mensual se reduce y el sobrepago no aumenta.

• Rechazar sanciones

En este caso, no se prevé ninguna modificación del contrato. El banco simplemente no cobra al cliente las multas calculadas.

• Aumentar el plazo del préstamo.

Existe el llamado "estiramiento" del préstamo, que le permite reducir el monto del pago mensual. Aunque el sobrepago finalmente aumenta, la carga financiera mensual disminuye. Un préstamo de consumo suele durar hasta tres años, un préstamo hipotecario, hasta diez.

• Enfoque individual del calendario de pagos.

Básicamente, se están realizando cambios en el calendario de pagos. ¿Qué puede cambiar? Fecha de pago, secuencia de pagos (en primer lugar, el prestatario paga las multas, luego los intereses y solo luego la deuda principal). A los prestatarios que tienen trabajo estacional se les ofrece una opción especial para distribuir los pagos: durante la temporada sus pagos aumentan, durante el período de tranquilidad disminuyen. Quizás el tipo de anualidad del gráfico cambie a diferenciado.

Tan pronto como quede claro que la situación financiera no le permite cumplir con las obligaciones crediticias, no debe esperar que se le apliquen sanciones.

Qué hacer:

• Para escribir una solicitud para cambiar los términos del contrato de préstamo.

Descarga el formulario

Solicitud de reestructuración de préstamos

• Dependiendo del motivo que influyó en la situación actual, recopile documentos., confirmando el hecho de una disminución de los ingresos:

1. Certificado 2-NDFL o utilice un formulario bancario.
2. Un libro de registro de trabajo (puede tener un extracto con una notificación de despido o una entrada que refleje un cambio de trabajo).
3. Una copia de la orden (acuerdo) para reducir los salarios.
4. Certificado emitido en la bolsa de trabajo.
5. Extracto bancario de la cuenta de nómina.
6. Declaración de impuestos.
7. En caso de pérdida de la capacidad para trabajar, no puede prescindir de certificados y conclusiones médicos.

• Contacta con el banco y proporcionar el paquete de documentos recopilado.
• Es posible que tengas que completar un formulario., permitiendo a los empleados del banco realizar un análisis preliminar de los datos de reestructuración.

Sólo queda esperar la decisión del banco.

_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________

Declaración

"__" _______201__ entre yo, ____________________________ y ​​__________________________________________________________ El contrato de préstamo No.______ con fecha “__” ______ se concluyó en los siguientes términos: monto del préstamo _______________________________________ rublos,
(en palabras)
por un periodo de _______________,
período final de reembolso del préstamo ___ ______ 2016__, tasa de interés del préstamo__________________________________________ por ciento anual,
(en palabras)
Uso previsto: __________________________________________.
Desde __ _____201__ ha habido un deterioro en mi situación financiera debido a ___________________________________________________
____________________________________________________________
(por favor especifique el motivo en detalle)
a consecuencia de lo cual quedé desempleado.
Se adjuntan a la carta copias de los documentos de respaldo.
Durante la vigencia del Contrato de Préstamo, todos los pagos se pagaron al Banco a tiempo. Total pagado al Banco:
___________________________________________________________.
(especificar cantidad)
Con base en lo anterior, le solicito reestructurar la deuda bajo contrato de préstamo No. _________ de fecha __ _____201__, y considerar la posibilidad de:
1. proporcionar vacaciones por 2 meses;
2. reducir la tasa de interés;
3. prolongar el importe de la deuda principal por un período de ______ años, modificando el plazo final de amortización del préstamo.
4.___________________________________________________________
(indica el monto que puedes pagar y con qué frecuencia)
Si mi situación financiera mejora, pagaré el préstamo antes del período ampliado.
_______________________________ firma (como en un pasaporte)
"___" ______ 201__
Por favor envíe su respuesta a la siguiente dirección: ________, st.______________, house__, apt.___ o llame al: +7___________

La declaración está escrita en dos copias, una para cada lado.

Se adjuntan a la carta copias de los documentos que confirman las dificultades financieras.

Los prestatarios fallidos a menudo preguntan cómo redactar correctamente una solicitud de reestructuración de deuda de préstamo en Sberbank y dónde encontrar una muestra completa. ¿Parecería que la persona sabía en qué se estaba metiendo, qué tipo de concesiones podría darle el banco? Pero, ¿cuántas personas no tienen actualmente la carga de préstamos? Los ciudadanos están acostumbrados a pedir préstamos para literalmente todo, desde un televisor hasta un coche o un apartamento caro. Por tanto, a menudo surgen situaciones en las que una persona, debido a una enfermedad o pérdida de trabajo, no puede cumplir con sus obligaciones de deuda. La reestructuración de las deudas crediticias será la mejor salida a esta situación.

¿Por qué los bancos aceptan cambiar las condiciones de pago de la deuda?

Casi cualquier préstamo puede reestructurarse, desde varios miles hasta un millón de dólares para vivienda. ¿Por qué Sberbank va a encontrarse con sus desafortunados deudores?

• En primer lugar, si una persona informa de su difícil situación financiera y pide suavizar las condiciones, significa que en realidad no tiene nada que pagar. Pero es responsable y comprende que necesita saldar la deuda;
• En segundo lugar, es mejor recibir su dinero un poco más tarde y en cantidades menores de lo esperado que no recibirlo en absoluto. Después de todo, el banco sufre enormes pérdidas por el incumplimiento de cada cliente de su deuda.

¿Cómo podemos lograr una flexibilización de los plazos de amortización de los préstamos? En primer lugar, debe redactar una solicitud de reestructuración del préstamo. Puede hacerlo de forma gratuita, pero algunos bancos proporcionan un modelo de solicitud de reestructuración de préstamos en un formulario especial.

Se parece a esto:

• La solicitud del prestatario de suspender el devengo de intereses;
• Una solicitud para cambiar los términos de pago de la deuda, aquí indique las razones por las cuales el pago en los términos anteriores es imposible;
• Indique un número de teléfono u otro método mediante el cual le gustaría recibir una respuesta a su solicitud, es mejor indicar un correo electrónico (la respuesta se le dará lo antes posible) y una solicitud para responder también por correo certificado (este obliga a la entidad financiera a responder en papel).

El formulario cumplimentado se acompaña de prueba documental de la imposibilidad de saldar la deuda en el formato anterior: fotocopias de pagos de servicios públicos, pensión alimenticia, recibos de farmacia, extracto de documentos médicos, certificado de ingresos, fotocopia del trabajo. libro de registro.

Por lo tanto, si surgen dificultades financieras, no es necesario evitar el pago de los préstamos, sino acudir inmediatamente al banco con una solicitud de reestructuración. Cuanto antes haga dicha declaración, más probabilidades habrá de que el banco coopere.

Descargue un modelo de Solicitud de reestructuración de préstamos.

Definición

¡ATENCIÓN!

Es posible una solicitud de reestructuración de préstamos a Sberbank

DESCARGA AQUÍ

Reestructurar un préstamo de Sberbank a un particular es un tema muy difícil, que cada año se agudiza en el país. Esto se debe exclusivamente a los problemas financieros del prestatario y al deseo de evitar retrasos en los préstamos. Antes de pasar a su consideración, hagamos una pequeña digresión.

Sberbank es el banco más grande del país. No entraremos en detalles estadísticos, pero si partimos de la lógica de que Sberbank es el mayor banco en préstamos al consumo y que los préstamos vencidos en Rusia crecen año tras año a un ritmo acelerado, resulta que la mayor parte de estos préstamos vencidos se debe a Sberbank, la reestructuración de los préstamos al consumo y La reestructuración del préstamo hipotecario en Sberbank está empezando a causar una creciente preocupación. ¿Cómo se lleva a cabo la reestructuración de la deuda de un préstamo en Sberbank, el banco más grande del país? Casi lo mismo que reestructurar un préstamo en VTB 24 o Alfa Bank.

Es decir, ¡muy astuto!

Para empezar, el prestatario puede evitar retrasos en solo 3 formas:

• pagar su préstamo correctamente
• reestructurar el préstamo
• refinanciar préstamo

Si todo está claro con los puntos primero y tercero (funcionan con éxito, pero solo en beneficio del banco), entonces el segundo punto, que realmente debería armonizar la relación entre el prestatario y el banco, no funciona en el país.

¡ATENCIÓN! Reestructurar un préstamo en Sberbank a un particular, así como en otros bancos del país, es un hermoso mito diseñado para crear la ilusión de un mercado bancario civilizado. De hecho, resulta ser un “campo de milagros” natural: ¡tráiganos su dinero!

¿Qué es la reestructuración?

La reestructuración de un préstamo de Sberbank a un individuo es un proceso de "recuperación" del prestatario y alivio de la carga de la deuda, cuyo resultado es evitar la quiebra y continuar con los pagos del préstamo. Como resultado, el banco resuelve el problema de la pérdida debida a dicho cliente y el prestatario continúa realizando pagos durante un período de tiempo más largo, pero en cuotas más pequeñas.

Ventajas y desventajas

Una reestructuración honesta de la deuda crediticia en Sberbank, tanto para el banco como para el prestatario, tiene muchas ventajas y quizás solo una desventaja. Para el prestatario, se trata de un sobrepago grave del préstamo que obtuvo antes de que surgieran las dificultades. Y para el banco, posibles pérdidas financieras que, de hecho, se compensan fácilmente con un mayor plazo de vencimiento del préstamo reestructurado.

Es decir, el banco siempre sale ganando, incluso si honestamente reestructura el préstamo.

Ventajas para el banco:

• el banco evita pérdidas
• el banco mejora la calidad de su cartera
• recibe ganancias adicionales
• ahorra tiempo y esfuerzo en litigios

Ventajas para el prestatario:

• evitación del juicio
• evitando sanciones y multas
• salva los nervios

Si hablamos de la situación actual de la reestructuración en Sberbank, me gustaría decir que una reestructuración honesta de un préstamo en Sberbank a un individuo es posible, pero solo si resuelve el problema a través de sus superiores y casi a través de los presidentes. del tablero. En otros casos, los empleados del banco hacen exactamente lo contrario: no aceptan la solicitud, no la procesan, pierden tiempo, dan información incorrecta, etc.

¿Por qué se hace esto? Es difícil decirlo, pero es verdad.

La reestructuración de un préstamo de Sberbank a un particular incluye:

• La reestructuración de la deuda de un préstamo en Sberbank es un privilegio del banco, no su responsabilidad.
• Los empleados de Sberbank, de hecho, no están interesados ​​en reestructurar el préstamo.
• especialmente en aquellas condiciones que se anuncian oficialmente
• A Sberbank solo le interesa el beneficio personal
• Los empleados de Sberbank solo están interesados ​​​​en indicadores cuantitativos de préstamos.
• Los empleados de Sberbank (paradójicamente) están interesados ​​en que el cliente entre en mora
• Es posible una reestructuración honesta de la deuda crediticia en Sberbank, pero solo a través de la gestión

Esto necesita alguna aclaración. El comportamiento de los empleados de Sberbank en relación con la reestructuración de préstamos es absolutamente típico de todo el entorno bancario.

Sberbank es una enorme estructura burocrática con una gran cantidad de empleados que tienen poca disciplina laboral y percepciones diferentes de la misma información. Por tanto, un empleado dice una cosa, otro dice otra. No está claro quién dice la verdad y quién no.

Los empleados de Sberbank no quieren involucrarse en una reestructuración honesta (son hemorroides, no son particularmente rentables y, lo más importante, no pagan más por ello y, en general, es difícil ayudar a la gente), por el contrario, necesitan emitir más y más préstamos, cumplen con los planes, por lo que en lugar de reestructurar, en la mayoría de los casos intentarán "meterle" otro préstamo, es decir, refinanciar.

Por todo esto, resulta que el propio Sberbank "ordeña" al máximo a sus clientes. Probablemente esta sea la única forma de explicar el hecho: para solicitar la reestructuración de un préstamo en Sberbank, ¡debe estar en mora!

Una persona con experiencia comprende que un préstamo atrasado daña el historial crediticio y le da al banco una razón para comenzar a cobrar multas y sanciones. Y luego, ¿por qué esperar a que se produzcan atrasos, si sabe de antemano que le resultará muy difícil soportar esa carga crediticia en el futuro y usted mismo quiere resolver esta situación con antelación, pero los bancos piensan de otra manera?

Las condiciones para la reestructuración de préstamos en Sberbank no brillan con originalidad y, en general, son similares a las condiciones de todos los demás bancos.

Debe comprender que el cumplimiento de los términos de la reestructuración es muy importante; de ​​lo contrario, según el banco, no hay motivo para la reestructuración. Es decir, si su situación financiera ha empeorado o simplemente ya no quiere hacer tantos pagos mensuales, esto no es un requisito previo y no se lleva a cabo la reestructuración del préstamo en Sberbank para un individuo.

Las condiciones oficiales para la reestructuración de préstamos en Sberbank son las siguientes:

• necesito perder mi trabajo
• perder ingresos adicionales
• embarazarse
• alistarse en el ejército
• enfermarse gravemente o morir
• y lo más importante debe comenzar la demora, por un periodo de 30 a 120 días

Esquema

¿Cómo reestructurar un préstamo en Sberbank?

A pesar de la terrible realidad, es posible y necesario intentar negociar con el banco la reestructuración. Es necesario comunicarse sobre esto no solo con un operador habitual, sino también con el jefe del departamento, con el jefe del departamento de Liquidación de deudas vencidas, e ir aún más alto si las palabras no coinciden con los hechos. Escriba críticas negativas en foros, etc.

El esquema de reestructuración de préstamos en sí es simple:

1. Sin esperar a que se produzca un retraso, comenzará a encontrar las respuestas a una serie de preguntas sencillas: qué documentos se necesitan, cómo redactar una solicitud correcta y dónde presentarla.
2. recogiendo documentos
3. escribir una solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank
4. atender
5. Estás esperando

Aquí hay que decir que la corrección de la redacción de la solicitud y la corrección de la recopilación de documentos es, en el caso de Sberbank, un concepto muy individual. Un empleado pensará que se necesitan tal o cual documento, y otro que tal o cual.

En la mayoría de los casos, el asunto no puede despegar debido a que a los empleados del banco constantemente no les gusta la apariencia y el contenido de la solicitud de reestructuración de préstamos a Sberbank.

Para que se lleve a cabo la reestructuración de un préstamo en Sberbank para un individuo, primero debe expresar sus reclamos contra él y transmitir todo esto a los empleados del banco. Y para ello es necesario recopilar un paquete completo de documentos. ¿Qué documentos se necesitan para reestructurar un préstamo en Sberbank?

Documentos para la reestructuración de préstamos en Sberbank:

• pasaporte ruso
• historial laboral
• todos los certificados sobre ingresos: 2NDFL, 3NDFL, certificado de la bolsa de trabajo
• certificados que confirmen el motivo de la reestructuración
• solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank
• etcétera

Esta lista es bastante general para todos los bancos y para todas las situaciones de la vida. Puede obtener una lista más específica de documentos para la reestructuración de préstamos en Sberbank a través de los empleados del banco. Pero al mismo tiempo es necesario "cruzar los dedos" para que el empleado realmente brinde información confiable y correcta. De lo contrario, sus documentos serán "pateados" de departamento en departamento durante meses, y la reestructuración de la deuda del préstamo en Sberbank solo se pospondrá cada vez.

Se puede DESCARGAR AQUÍ un modelo de solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank

El mayor logro de la cuestión de cómo reestructurar un préstamo en Sberbank es completar una solicitud de reestructuración de préstamo en Sberbank.

En general, no hay nada complicado en este tema, pero para facilitar su tarea y eliminar un montón de preguntas sobre el contenido de la solicitud, es mejor tomar el formulario de solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank en la sucursal bancaria más cercana. Además, los empleados de Sber tendrán menos quejas sobre su muestra.

Lo que debe contener una solicitud de reestructuración de préstamo a Sberbank, muestra:

• nombre y detalles del banco
• tu nombre y texto del mensaje
• número de contrato de préstamo
• sus propuestas de reestructuración
• datos personales detallados (pasaporte, registro, registro, contactos)
• información detallada sobre el empleo (lugar de trabajo, nombre de la empresa, período de empleo, motivos del despido, etc.)
• datos adicionales de ingresos
• información sobre el cónyuge, garante y coprestatario
• detalles de hijos y dependientes
• sus indicadores financieros generales (detalles)
• Información de la propiedad
• más sobre las razones para solicitar la reestructuración
• fecha, firma, transcripción

Reestructuración de préstamos hipotecarios en Sberbank

Deberíamos hablar por separado de la reestructuración de préstamos hipotecarios.

La reestructuración de un préstamo hipotecario en Sberbank generalmente sigue los mismos principios y leyes que la reestructuración de un préstamo de consumo, pero también existen diferencias.

Primero. En el caso de un préstamo hipotecario, el banco no arriesga nada, el piso hipotecado ya pertenece al banco, y si el prestatario deja de pagar, el banco se quedará con esta garantía, y con ella las cuotas del préstamo pagadas anteriormente. ¡El banco está en pleno beneficio!

Segundo. Otra cosa es el deterioro de la cartera de préstamos del banco debido a la aparición de otro préstamo hipotecario vencido, lo que es muy malo para sus informes al Banco Central de la Federación de Rusia.

Tercero. Un préstamo hipotecario es el producto más riesgoso desde el punto de vista de la reestructuración. El plazo del préstamo es enorme, al igual que la carga crediticia, además, la mayoría de las veces se compra un apartamento para toda la familia y en una familia todo es posible (divorcio, muerte, enfermedad grave, etc.). Pero debido al primer punto, el banco no tiene mucho miedo de esto.

Cuatro. Reestructurar un préstamo hipotecario en Sberbank es un proceso complejo para el propio banco, desde el punto de vista de la tecnología y el equilibrio financiero. Así, por ejemplo, para reestructurar un préstamo hipotecario, los empleados del banco deben tener una experiencia significativa en este asunto, el banco debe tener suficiente liquidez, así como patrones de trabajo bien perfeccionados. De lo contrario, una decisión incorrecta respecto de la reestructuración puede generar un “déficit de caja” y otros problemas de liquidez.

La reestructuración de un préstamo hipotecario en Sberbank es una de las únicas posibilidades que tiene un prestatario de conservar una propiedad tan valiosa y no sufrir pérdidas. Por lo tanto, esto debe lograrse incluso si Sberbank no se pone en contacto, no contacta a sus superiores, estudia la experiencia de otras personas, interactúa con abogados: use todo para salvar el apartamento. Y como último recurso, existe otra opción: intentar vender el apartamento con una hipoteca de Sberbank.

Reestructuración de préstamos de otros bancos en Sberbank.

Existe una definición errónea entre la gente: reestructuración de préstamos de otros bancos en Sberbank, ¡pero Sberbank no tiene ese servicio!

La gente confunde un término con otro. Lo que la gente entiende por reestructuración de préstamos de otros bancos en Sberbank es "refinanciación". Es decir, refinanciar o combinar dos préstamos en uno con otras excelentes condiciones, mientras que la reestructuración de préstamos es un asunto completamente diferente.

La reestructuración de préstamos de otros bancos en el propio Sberbank es un servicio ficticio. Ningún banco del país reestructura préstamos de otros bancos.

Sí, esto es lógico. Supongamos que compró un automóvil en un concesionario oficial y acudió a otro concesionario para realizar el servicio de garantía. De acuerdo, ¡esto no puede suceder!

La misma situación se aplica a la reestructuración de préstamos de otros bancos.

¡Califica el artículo!

Cómo reestructurar un préstamo en Sberbank

Si las condiciones de un ciudadano han cambiado y quiere incluirlas en los parámetros del programa de préstamos seleccionado, está permitido escribir una solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank. Consideremos el orden y las características del procedimiento.

Revisar los términos del préstamo ayuda a encontrar un compromiso entre el prestatario y el prestamista.

Hoy en día, Sberbank está obligado a aceptar una solicitud de reestructuración de préstamos (la muestra no difiere de las formas de otras instituciones) del cliente a petición de éste. Está permitido solicitar cambios al contrato de préstamo en las siguientes circunstancias:

1. Perdida de trabajo;
2. cambio a peor en el bienestar financiero (salarios más bajos);
3. el nacimiento de un hijo en la familia, lo que supuso gastos imprevistos;
4. la necesidad de mantener a un familiar incapacitado;
5. enfermedad de larga duración (incapacidad temporal);
6. otras razones que requieran gastos sistemáticos no tenidos en cuenta previamente.

Motivos para revisar los términos del contrato de préstamo.

¿Cuándo es posible un aplazamiento en virtud de un contrato de préstamo?

En tales circunstancias, es mejor ponerse en contacto con el banco e insistir en cambiar los términos del contrato de préstamo que intentar resolver el problema usted mismo. De esta forma, el prestatario tendrá la oportunidad de cambiar los términos del préstamo o recibir un aplazamiento oficial. De lo contrario, pueden producirse retrasos, sanciones o multas que deteriorarán su historial crediticio y tendrán consecuencias de gran alcance.

Hay varias opciones para renegociar un contrato.

La institución bancaria reconsiderará fácilmente las nuevas características del prestatario, porque está interesada en pagar la deuda. En lugar de perder a un cliente y sus deudas, es mejor encontrar un consenso que satisfaga a ambas partes. Por ejemplo, en caso del nacimiento de un bebé, el banco permite un aplazamiento de un año. En ocasiones se puede solicitar un plazo más largo si la situación económica de la familia es desfavorable.

Cómo presentar una solicitud de reestructuración

Confirmación oficial de los motivos por los que es necesaria una revisión de las obligaciones crediticias a particulares

Al considerar el formulario de revisión de obligaciones crediticias, del cual se presenta un ejemplo a continuación, se puede observar que debe estar escrito por el prestatario, pero también debe tener la firma del coprestatario. En este caso, es necesario indicar claramente el cambio de parámetros y la fecha a partir de la cual se produjo.

Características de completar una solicitud.

El cliente puede solicitar cambiar la opción de interacción con la institución bancaria de varias formas:

• reducir el monto del pago obligatorio;
• asignar una frecuencia diferente (trimestral o anual);
• reemplace el formulario de seguridad.

Métodos de aplicación

Se debe seleccionar el último elemento si es posible utilizar bienes inmuebles como garantía. Esto también repercutirá en algunas condiciones previamente pactadas, como la tarifa. Si, por el contrario, es necesario vender el coche o sustituirlo por otro, también se debe tener en cuenta para respetar la ley.

Al completar el formulario, indique la mejor opción para cambiar los términos de pago de la deuda.

Si el motivo de la solicitud de revisión de los términos del contrato está relacionado con la garantía (la negativa del garante a seguir desempeñando esta función o la aparición de una oportunidad para atraer una), esto debe anotarse como un elemento separado.

Es obligatoria la reestructuración de un préstamo de Sberbank a un individuo, cuya solicitud se haya completado de acuerdo con los requisitos de la institución. El banco no rechazará a un cliente tan respetuoso de la ley. Al contrario, se tendrá en cuenta en futuras interacciones. Si el producto fue emitido con garantes o coprestatarios, se les deberá informar sobre la solicitud. Deberán dar su consentimiento por escrito para presentarlo o rechazarlo. Se debe ingresar su respuesta.

Por lo tanto, siempre que se produzca algún cambio en sus características deberá presentar un formulario de solicitud de revisión de las condiciones de amortización. Cuando te enfrentes a un problema, no intentes resolverlo tú mismo. El banco debe familiarizarse con ellos para revisar los principios de pago de la deuda y que el prestatario pueda cumplir plenamente con sus obligaciones.

Reestructuración de cuentas por pagar (video)

En este video aprenderá a qué debe prestar atención al revisar los términos de pago de varios préstamos.

Conclusión

Si surge una situación en la que es difícil cumplir con las obligaciones asumidas para pagar la deuda, el prestatario tiene derecho a solicitar a la institución financiera que revise las obligaciones del préstamo. Ésta es la decisión más acertada: iniciar un diálogo con el banco que se beneficia del pago de la deuda. Además, el cliente no será incluido en la base de datos de morosos maliciosos. En el futuro, esto no será un obstáculo para él a la hora de solicitar otros productos bancarios.

Si no puede cumplir con sus obligaciones crediticias, puede realizar cambios en el contrato de préstamo. Los préstamos específicos (para la compra de un automóvil, educación, hipoteca) y no específicos pueden estar sujetos a reestructuración. Consideraremos una solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank y un ejemplo de cómo completarla a continuación.

Razones para la reestructuración del préstamo.

Sberbank está obligado a aceptar una solicitud de reestructuración de préstamo en los siguientes casos:

• despido del trabajo, incapacidad temporal;
• empeoramiento de la situación financiera (reducción de salario, nacimiento de un hijo, etc.);
• gastos imprevistos (enfermedad de seres queridos, incendio, etc.);
• la necesidad de mantener a un familiar discapacitado;
• otras razones que requieran gastos financieros importantes.

¿Cuándo es posible un aplazamiento de préstamo?

Si surgen tales circunstancias, la mejor opción sería solicitar la reestructuración del préstamo. De esta forma puede obtener un aplazamiento o cambiar los términos del contrato de préstamo. De lo contrario, se impondrán sanciones y multas, lo que agravará aún más la situación financiera.

En la mayoría de los casos, Sberbank se encuentra con sus clientes a mitad de camino, porque... interesado en devolver los fondos prestados. Por ejemplo, tras el nacimiento de un hijo, el banco puede conceder un aplazamiento de los pagos por un período de 1 año. No se cobrarán sanciones ni multas.

Cómo presentar una solicitud de reestructuración de préstamo a Sberbank

Para que el banco lleve a cabo la reestructuración, es necesario completar correctamente una solicitud, de la cual se presenta un ejemplo a continuación. Es necesario describir las razones del cambio en la situación financiera y la fecha a partir de la cual ocurrieron estos cambios. Puede descargar el formulario de reestructuración de préstamos de Sberbank aquí:
(descargas: 3644)
Ver archivo en línea:
La solicitud debe indicar:

• detalles del contrato de préstamo;
• parámetros deseados para cambiar los pagos del préstamo;
• el motivo de la reestructuración;
• fecha de ocurrencia del motivo anterior;
• perspectivas de pago de préstamos;
• firma del prestatario y coprestatario (garante).

La solicitud deberá ir acompañada de los documentos acreditativos:

• certificados de salarios (si se reducen);
• certificado de situación de desempleado;
• certificado de nacimiento del niño;
• documentos médicos y de otro tipo que confirmen los motivos especificados.

Características de la elaboración de una solicitud.

Para mantener su reputación como prestatario confiable, puede utilizar una de las opciones que ofrece Sberbank como parte de la reestructuración:

• reducir el monto de los pagos mensuales del préstamo;
• cambiar la frecuencia de realización de pagos (una vez por trimestre, seis meses, un año);
• cambiar la forma de garantía del préstamo.

Si utiliza bienes raíces u otras propiedades valiosas como garantía para un préstamo, puede reducir la tasa de interés.

Cuando el garante se niega a desempeñar su función o, por el contrario, el prestatario tiene la oportunidad de atraer a un garante, así se indica en la solicitud en un párrafo aparte.

En el 99% de los casos, la solicitud de un individuo para la reestructuración de un préstamo en Sberbank se satisface plenamente. Si se trata de garantes, se les deberá informar por escrito sobre la presentación de la solicitud de reestructuración. También deberán prestar su consentimiento por escrito.

Cada cliente de Sberbank puede aprovechar la oportunidad de reducir su carga crediticia. No debes demorar la solución de un problema financiero, porque... esto puede provocar impagos de préstamos y nuevos litigios. El banco siempre está dispuesto a adaptarse, manteniendo al mismo tiempo información confidencial sobre el prestatario.

Instrucciones en vídeo para reestructurar un préstamo bancario.

Un cuestionario de reestructuración de préstamos ayudará a mantener y aliviar la carga de reembolsar los fondos del préstamo al prestamista. Es una solicitud de cambios a los términos originales del acuerdo para la provisión de fondos de crédito para reducir el pago cobrado mensualmente.

Cuestionario para la reestructuración de préstamos en Sberbank

La cuestión de la reestructuración de los préstamos bancarios ha cobrado especial relevancia desde 1995 debido a la disminución de los ingresos de los hogares. Los bancos acumulan fondos de reserva para posibles pérdidas en los pagos de préstamos. Cada préstamo impago aumenta el porcentaje de pérdidas financieras y obliga a las instituciones financieras a congelar una determinada cantidad de fondos en reserva. Es por eso que los bancos brindan la oportunidad de ayudar al prestatario a liquidar sus deudas sin problemas, haciendo algunas concesiones para no perder por completo sus ganancias en caso de impago del préstamo.

Por lo tanto, para obtener condiciones más convenientes para saldar su deuda, puede completar un formulario de reestructuración de préstamo en Sberbank. Para hacer esto, deberá comunicarse con una sucursal de una organización bancaria para obtener el formulario correspondiente y completarlo, o simplemente descargarlo de Internet y completarlo en casa.

¿Qué es una solicitud de reestructuración de préstamo?

El formulario descrito es una solicitud de reestructuración de préstamo; solo toma unos minutos completarlo. El método de presentación del documento difiere según el tipo de préstamo.

Para solicitar completar un cuestionario de reestructuración de préstamos, los titulares de hipotecas necesitarán:

1. Póngase en contacto con la sucursal del banco que emitió el préstamo;
2. Presentar una solicitud para revisar los términos del acuerdo celebrado;
3. Presentar prueba de una disminución en los ingresos mensuales de más del 30% o el ingreso familiar total es inferior a 2 mínimos de subsistencia.
4. Proporcionar el resto de la base documental que se indica a continuación en el artículo.
5. Firmar un acuerdo adicional al contrato de préstamo y elaborar un nuevo calendario de pagos.

Si anteriormente ha obtenido un préstamo de consumo o ha comprado un automóvil, se imponen los siguientes requisitos:

1. Póngase en contacto con una sucursal de Sberbank;
2. Presentar la solicitud correspondiente y completar el formulario de solicitud de reestructuración de préstamo según la muestra proporcionada por el empleado del banco;
3. Proporcionar documentos sobre la imposibilidad de realizar los pagos del préstamo de la manera prescrita (esto puede ser evidencia de pérdida de trabajo, disminución de ingresos, aparición de discapacidad, disponibilidad de licencia parental para un niño menor de 3 años, pérdida de sostén de la familia, movilización en el ejército, etc.)
4. Para reestructurar un préstamo para la compra de un automóvil personal, deberá presentar adicionalmente los documentos del vehículo.
5. Espere una decisión positiva;
6. Firmar un nuevo cronograma de pagos.

Si descubre que no puede realizar el siguiente pago, los expertos recomiendan no retrasar la presentación de la solicitud correspondiente, para no exponerse al riesgo de arruinar su historial crediticio. Si se comunica con el banco después de que haya comenzado el retraso, ya no será posible reestructurar la deuda. Para que el banco acepte hacer concesiones, convéncelo de que sus dificultades financieras son temporales y pronto desaparecerán. Pero incluso si le negaron la reestructuración, puede solicitar una refinanciación.

¿Qué se incluye en el formulario de muestra para completar un cuestionario de reestructuración?

Para brindar condiciones más convenientes para el pago de préstamos crediticios, el banco debe recopilar la mayor cantidad de información posible sobre usted. Para obtener toda la información sobre usted, le brinda la oportunidad de completar el formulario correspondiente.

Un formulario de muestra para completar un formulario de reestructuración de préstamos en Sberbank contiene la siguiente información:

1. Información del cliente;
2. Sobre el empleo oficial;
3. Sobre la disponibilidad de propiedad;
4. Sobre el ingreso mensual promedio;
5. Sobre la presencia de obligaciones de deuda;
6. Información adicional (disponibilidad de tarjetas bancarias del Sberbank de Rusia, si hay familiares que trabajen en este banco);
7. Confirmación de información bancaria y condiciones;
8. Código del sujeto del historial crediticio (rellenado por el empleado del banco);
9. Lugares para la firma del cliente, del operador que acepta el cuestionario y del empleado que lo registró.

Antes de completar el formulario de reestructuración de préstamos en Sberbank, asegúrese de cumplir con las condiciones anteriores. En este caso, puede reducir el pago del préstamo hasta en un 10% del monto restante, pero en una cantidad que no exceda los 600.000 rublos.

¿Cómo completar correctamente un formulario de reestructuración de deuda?

Al completar la solicitud y el cuestionario, puede posponer el período de amortización del préstamo (un año para un préstamo de automóvil o 2 años para un préstamo de consumo) o aumentar el período por el cual se celebró el contrato (hasta 10 años para una hipoteca, pero no más de 35 años en total y durante 3 años en un préstamo no focalizado, pero no más de 7 años en total). Al mismo tiempo, en relación con un cliente específico, el banco puede aplicar varios métodos de refinanciación.

Cómo completar un formulario de reestructuración de préstamos en Sberbank, pregúntele a un empleado del departamento de operaciones de una sucursal bancaria. Afronta con total responsabilidad la cuestión de cómo cumplimentar correctamente un cuestionario de reestructuración de préstamo y recuerda que estás redactando un documento oficial. En base a ello, se puede denegar su reestructuración o se puede tomar una decisión positiva.

Puede completar personalmente el formulario de solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank descargándolo y completándolo en un ambiente relajado en casa. Otros bancos requieren presencia personal al completar la documentación.

¿Cómo puedo presentar una solicitud de reestructuración de préstamo?

Puede enviar un cuestionario completo para un análisis preliminar de la posibilidad de reestructuración del préstamo por su cuenta contactando a una sucursal bancaria o enviando una carta certificada. Si utiliza los servicios de otra organización financiera que no sea Sberbank, tenga en cuenta que no todos los bancos ofrecen servicios de reestructuración. Por lo tanto, se recomienda obtener primero la información necesaria y luego completar el documento.

Para ver un ejemplo de cómo completar un formulario de reestructuración de préstamos en Sberbank, vea la foto.

Finalmente, tenga en cuenta que desde un punto de vista legal, la reestructuración de un préstamo es la celebración de un nuevo acuerdo con condiciones diferentes. En este caso, el acuerdo anterior termina oficialmente, por lo que se debe redactar un nuevo acuerdo, el acuerdo anterior ya no es relevante.

Entonces, si descubre que no puede realizar el siguiente pago, puede salir de la situación enviando una solicitud y completando un formulario para la reestructuración del préstamo en Sberbank. Demuestre que realmente necesita condiciones de pago más fáciles según el contrato de préstamo y tendrá la oportunidad no solo de aumentar el plazo de pago del préstamo, sino también su tamaño en un 10%. Y recuerda ello sin esperar retrasos en los pagos de tu préstamo anterior.